личные финансы

Сегодня расскажу историю из своей до-биржевой эпохи. Прежде чем меня крепко затянул фондовый рынок, я хранил деньги в основном на банковских вкладах, поигрывал в Forex и мечтал о собственном жилье. Рассказ получился искренний и детальный — помню всё как вчера, хотя прошло уже ровно 10 лет. Возможно, кто-то посмеётся, кто-то посочувствует, кто-то узнает себя, а кто-то научится на чужих ошибках. Поехали.

Ещё больше интересных финансовых историй от меня — в моем телеграм-канале.

Мне всегда, с детства, была интересна тема зарабатывания денег и «сколачивания капитала». Еще в 90-х, когда не было интернета и мы с семьей жили в провинциальном городке, я с большим интересом находил и читал книги на эту тему, подобные знаменитой «Самый богатый человек в Вавилоне».

Семья была не то что небогатая, а прямо скажем, сильно ниже среднего. Папа военный (как военным платили в 90-е, думаю, все представляют – чуть больше, чем абсолютное ничего, и то в основном продуктами – маслом, сгущенкой в трехлитровых банках). Мама никогда не работала.

( Читать дальше )

В апреле я вложил чуть больше обычного — 8100 рублей собственных средств.

Были поступления в виде купонов по облигациям ОФЗ 26230, Евротранс и ЛСР на общую сумму 371,60 рублей. Скромные цифры, но впереди дивидендный сезон, поступления будут пожирнее) Так же, получил кэшбэк на брокерский счет Альфа-банка в размере 539,94 рубля. Все сразу реинвестируется.

Продаю я редко, но Европлан выкатил дивиденды совсем уж скудные и я решил дальше не держать эту бумагу. Учитывая, что брал на размещении, получилась доходность чуть выше, чем 19%, что за 1 месяц владения — вполне себе не плохо)

Что же купил:

На IPO МТС-Банка получил 2 акции, так же по 1 лоту докупал акции:

Транснефть АП, ММК, Интер Рао, Ростелеком АП

📄Облигации: Ростелеком, ВЭБ.РФ, ОФЗ 26230, 26240

( Читать дальше )

В выпуске говорим об акциях на фондовом рынке АФК Системы, Ozon, Novabev, Эталона, первичном размещении.

© ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал». Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России 14 октября 2003 года, на осуществление депозитарной деятельности № 077-06549-000100, на осуществление дилерской деятельности № 077-06541-010000, на осуществление брокерской деятельности № 077-06527-100000, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-06545-001000. Адрес: 123610, Россия, Москва, Краснопресненская набережная, дом 12, подъезд 7, этаж 18. Телефон: +7 (495) 258-19-88. [email protected] Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).

Больше инвестиционных идей, прогнозов и аналитики фондового рынка читайте в телеграм-канале: t.me/+MuV2g_PQpdBlMWUy (velescapital)

( Читать дальше )

     Нет, это не про фундаментальный труд Карла Маркса, а про личный капитал и почему он важен не только для конкретного человека, а для общества в целом.

    Чтобы бедность искоренялась, средний класс рос, а богаты становились еще богаче, необходима система преемственности капитала. Родители формируют капитал, их дети на основе капитала родителей уже на ступень выше и могу преумножать этот капитал. Тем самым, каждое последующее поколение становится богаче.

    Мой личный пример: с 20 лет я жил в однушке, которая мне досталась от отца, после свадьбы мы переехали в квартиру жены, которая ей досталась по наследству от бабушки. Хоть мы и вбухали порядка 1,5 млн рублей в ремонт этой квартиры, но нам не приходилось брать ипотеки.

    Вообще, слово ипотека для меня что-то страшное.

    Таким образом, капитал который нам достался от родственников дал нам возможность не влезать в кредит на 30 лет. По мимо квартиры, мы сейчас формируем свой пенсионный портфель, который в последствии достанется нашей дочери, с квартирой тоже порешаем).

( Читать дальше )

     Коли начал вести свой канал, решил  вести и публичные отчеты по своему портфелю: что купил, что продал и вообще как все растет (или нет?).



     Дивидендов не было, но аккурат 1 марта получил бонус по акции от Тинькофф – инвестиции для новичков: 6 267,77 рублей. На эти деньги купил акции: Сбербанк АП, Совкомбанк, ММК по 1 лоту и ОФЗ 26243 – 2шт (чуточку добавив своих денег).

Кроме этого.

     Были проданы акции ПАО «Европейская электротехника», все 670 шт, что у меня были и часть ПИФов на Золото, облигации.

     На вырученные средства купил по 1 лоту Лукойла, Ленэнерго АП, Татнефть АП, Селигдар, Роснефть.

     Так же были покупки:

     2 лота Россети Центр

     По одной ОФЗ 26241, 26240

     На брокерский счет Альфа банка я относительно активно (на сколько позволяет бюджет) покупаю корпоративные облигации на размещении по 1 штуке: ХК Новотранс, Агрофирма Рубеж, ЕвроТранс, ЛСР, МТС. Так же скромненько поучаствовал в IPO Европлана – получил 2 акции.

( Читать дальше )

Российский рынок акций начнет следующую неделю недалеко от важных поддержек по индексам Мосбиржи и РТС 3260 и 1105 пунктов соответственно, стабилизация ниже которых может спровоцировать новые краткосрочные продажи со следующими целями движения 3190 и 1080 пунктов (нижние полосы Боллинджера дневных графиков). Против покупателей по индексу РТС по-прежнему выступает локальная слабость рубля, а по индексу Мосбиржи – отсутствие новых значимых идей для масштабного роста, учет в ценах многих дивидендных историй и высокие процентные ставки в стране, которые делают более привлекательными безрисковые депозиты и гособлигации. В целом индекс Мосбиржи, однако, сохраняет устойчивость и выглядит готовым к возобновлению повышения при поступлении позитивных драйверов, которыми могут стать, например, объявления о высоких итоговых дивидендах Сбербанка, МТС, Ростелекома и нефтяных эмитентов. Инвесторы также продолжают интересоваться акциями роста, такими как Яндекс, Озон, X5 Retail Group, ТКС Холдинг.

( Читать дальше )

Группа VK представит свои финансовые результаты за 4К 2023 г. в четверг, 21 марта. Как мы полагаем, компания в период октября-декабря прошлого года смогла добиться относительно высоких темпов роста выручки на уровне 29% г/г. Положительная динамика могла наблюдаться по всем основным вертикалям, кроме прочих инициатив. Рентабельность EBITDA при этом, согласно нашим оценкам, оставалась под серьезным давлением на фоне масштабных инвестиций. По итогам отчетного периода компания, вероятно, продемонстрировала убыток на уровне EBITDA. В данный момент мы ожидаем, что высокая инвестиционная активность и большие расходы будут сопровождать деятельность холдинга и в текущем году. Операционные показатели бизнесов VK растут, но пока нет уверенности в том, что столь крупные вложения обеспечат долгосрочный рост доходов бизнеса.

Наша текущая рекомендация для акций VK — «Покупать» с целевой ценой 1 139 руб. за бумагу.

Аналитик: Артем Михайлин

© ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

( Читать дальше )

Русал представил нейтральные финансовые результаты за 2-е полугодие и весь 2023 г. Несмотря на снижение выручки и EBITDA по итогам всего 2023 г., мы отмечаем улучшение положения компании во 2-м полугодии, связанное с сокращением себестоимости, ростом рентабельности EBITDA и положительным FCF, полученным благодаря распродаже избыточных запасов алюминия. Стоит отметить, что даже в условиях низких мировых цен на алюминий и высокой долговой нагрузке Русал имеет достаточное кэша на балансе для обслуживания долга в ближайшие несколько лет, а возобновление дивидендных выплат Норникеля укрепит финансовую устойчивость компании.

Наша рекомендация по бумагам Русала находится на пересмотре.

Операционные результаты. Во 2-м полугодии 2023 г. Русал снизил производство алюминия на 0,5% г/г, до 1 935 тыс. т. При этом продажи выросли на 4,0% г/г, до 2 218 тыс. т, благодаря распродаже избыточных запасов. Средняя цена реализации алюминия упала на 10,1% г/г, до 2 385 долл. за т., отражая снижение средней цены металла на Лондонской бирже (-5,8% г/г) и реализованной премии (-38,2% г/г). Себестоимость алюминия компании сократилась на 11,3% г/г, до 2 062 долл. на т, на фоне ослабления рубля. По итогам всего 2023 г. производство алюминия Русала выросло на 0,3%, продажи – на 6,6%.

( Читать дальше )

В прошлом году экономист из Йельского университета Джеймс Чой буквально погрузился в 50 самых популярных книг по личным финансам, после чего он опубликовал довольно любопытное исследование.

Целью его работы было показать, насколько типичные финансовые советы из этих книг отличаются от экономических моделей, принятых в академическом сообществе.

Например, в большинстве книг по личным финансам говорится, что вам следует начать откладывать деньги в раннем возрасте, чтобы выработать в себе эту полезную привычку и воспользоваться магией сложного процента.

Однако Джеймс Чой с этим не согласен:

«Поскольку доход резко меняется в зависимости от возраста, нормы сбережений должны быть низкими или отрицательными в раннем возрасте, высокими в среднем возрасте и отрицательными во время выхода на пенсию».

Его идея заключается в том, что большинство молодых людей не может похвастаться большими зарплатами, поэтому им следует наслаждаться жизнью здесь и сейчас. И лишь когда в среднем возрасте их доходы вырастут, то только тогда имеет смысл начинать откладывать на старость.

( Читать дальше )

 

    В годы моей тревожной молодости мы не были избалованы развлечениями, как нынешнее поколение, внимание которого трудно удержать более 5 минут.

    Одним из хитов советского проката, помню, был американский приключенческий фильм «Золото Маккены». Песню, прозвучавшую в нём, исполнил непревзойдённый Валерий Ободзинский.

 Слова этой песни стоят того, чтобы привести их полностью в конце поста.

 А пока несколько мыслей по золоту, основанных не на теханализе, а на простой житейской логике, подкреплённой практическими действиями.

 Меня удивляет и даже немножко пугает безудержный оптимизм инвесторов на фоне падающих тут и там БПЛА, роста геополитической напряжённости… Многие ждут вот-вот снижения ставки, хотя проблема инфляции это уже проблема не только России.

 Жизненный опыт научил меня:

 1. Нет 100% надёжных инвестиций. Каким бы надёжным не казалось место, не кладите туда все инвестиционные яйца, потому что могут отнять и при этом дать ногой уже по вашим собственным.

( Читать дальше )